Assegurança de cotxe a Andorra: què és obligatori i què hi pots afegir

A Andorra tot cotxe matriculat al país ha de dur una assegurança contractada amb una companyia autoritzada a operar-hi. La llei fixa un mínim de 50.000.000 d'euros per sinistre, per als danys a tercers i a ocupants, i una durada mínima d'un any. Sense assegurança, el vehicle queda immobilitzat fins que la tinguis.

Què diu la llei

La base és l'article 98 de la Llei 12/2021 del Codi de la circulació. L'article 7 del Reglament de matriculació ho repeteix gairebé igual.

La Llei 12/2017 d'assegurances hi va a favor: la disposició addicional cinquena obliga a contractar amb entitats autoritzades a Andorra totes les assegurances que no són de vida quan el risc és al país. Pots comprovar si una companyia ho està al cercador de l'AFA (Autoritat Financera Andorrana) o a la nostra llista d'asseguradores d'Andorra.

El Bureau Andorrà recorda un detall: l'assegurança és obligatòria encara que el cotxe no es faci servir. Si el tens aturat al garatge tot l'hivern, mentre estigui matriculat necessita pòlissa.

Els papers que has de portar

L'article 87.2 del Codi demana portar a sobre, i ensenyar als agents si t'ho demanen:

1. El permís de conduir vàlid.
2. El certificat de matriculació del vehicle.
3. El certificat d'assegurança en vigor o el rebut que acredita que la pòlissa és vigent.
4. Si escau, el certificat de la ITV.

A més, l'article 98.4 permet als agents demanar el comprovant de la pòlissa i el rebut de vigència. Guarda'n una còpia a la guantera i una altra al mòbil.

Què passa a la ITV

La ITV també mira l'assegurança. L'article 99.3 del Codi diu que, un cop comprovada la identificació del vehicle i la vigència de l'assegurança obligatòria, la inspecció revisa l'estat del cotxe. Si la pòlissa ha caducat, el problema arriba abans de mirar els frens. Ho expliquem a la ITV a Andorra.

Responsabilitat civil i la resta

El mínim legal paga els danys que facis a altres persones i als teus ocupants. El que passi al teu cotxe depèn del que hi afegeixis. Aquestes són les cobertures habituals al mercat; cada companyia les agrupa i les anomena a la seva manera, i per això cal llegir-les a les condicions particulars:

En un país de ports i neu, mira bé l'assistència: si cobreix des del primer quilòmetre, si inclou Catalunya i França i què passa si el cotxe es queda en un port tancat. Pregunta també si la grua et porta al teu taller o al que digui la companyia.

Què mirar a la pòlissa abans de signar

La Llei 12/2017 obliga l'asseguradora a informar-te abans de signar, en termes clars, de la llei aplicable al contracte, que està supervisada per l'autoritat d'assegurances i quins procediments de reclamació tens (article 46). Amb això a la mà, repassa:

1. Qui condueix. Si poses un conductor habitual i el porta una altra persona, mira què passa. Pregunta també si canvien les condicions amb conductors joves o novells.
2. Franquícies. Si hi ha una part del dany que pagues tu, que estigui escrita en euros i sàpigues en quines cobertures s'aplica.
3. Valor del cotxe. En robatori o sinistre total, comprova si et paguen el valor de compra, el venal o el de mercat.
4. Àmbit territorial. Que cobreixi els països per on circularàs.
5. Renovació. Data de venciment i com t'avisen dels canvis. L'article 46.2 diu que els canvis que proposi l'entitat necessiten el teu consentiment clar.
6. Reclamacions. L'article 48 obliga les asseguradores a tenir mecanismes voluntaris de mediació i arbitratge. Pregunta quin és el seu.

Les tarifes, segons l'article 47 de la mateixa llei, les fixa cada companyia lliurement. Per això dues ofertes per al mateix cotxe poden ser molt diferents.

Si tens un accident

El Codi de la circulació hi dedica els articles 56 a 58. El més pràctic:

Amb ferits (article 57). Atura't sense crear un altre perill, posa't l'armilla reflectora si surts a la calçada, senyalitza, demana ajuda sanitària i avisa la Policia. Queda't o torna al lloc fins que arribi, llevat que t'autoritzi a marxar o hagis d'atendre un ferit. Si t'ho demanen, dona la teva identitat i les dades del vehicle.

Només danys materials (article 58). Para en un lloc adequat, posa't l'armilla, omple la declaració amistosa d'accident i comunica-ho a les companyies en un termini màxim de vuit dies naturals. Pots demanar els agents si hi ha anomalies en la documentació de l'altra part, si no us poseu d'acord amb la declaració o si sospites que algú condueix sota els efectes de l'alcohol o les drogues.

Si toques un cotxe aparcat. El mateix article demana identificar-te amb una nota escrita amb les teves dades i fer la declaració en el mateix termini.

Porta un formulari de declaració amistosa al cotxe. Omplir-lo al moment, amb fotos, estalvia discussions.

Si acabes d'arribar

El Reglament de matriculació marca els passos:

• Sis mesos amb la matrícula estrangera. L'article 3.12 permet a un resident circular amb el cotxe matriculat a fora un màxim de sis mesos des que obté l'autorització de residència. Passat el termini, o el matricules a Andorra o no pot circular.
• Assegurança mentrestant. L'article 98.2 del Codi exigeix que els cotxes estrangers que circulen per Andorra estiguin coberts com a mínim com els andorrans. Confirma amb l'asseguradora d'origen que la pòlissa continua valent quan ja vius aquí.
• Portar el teu cotxe per canvi de residència. L'article 3.9 permet matricular els vehicles que ja tenies a nom teu a la residència anterior si acredites que els tens des de fa sis mesos o més, i sempre que el cotxe no tingui més de cinc anys des de la fabricació.
• Canvis de dades. L'article 3.11 obliga a comunicar al Registre de Vehicles qualsevol canvi en un termini de quinze dies hàbils.

Amb la matrícula andorrana, toca l'assegurança andorrana. Ho expliquem pas a pas a cotxe amb matrícula estrangera a Andorra i, si estàs amb tota la paperassa, a nouvingut a Andorra.

Per sortir del país

Per circular per Espanya, França i la resta d'Europa, l'assegurança s'ha d'acreditar fora. Segons el Bureau Andorrà, l'assegurança obligatòria andorrana cobreix els accidents a Andorra i als països on els bureaux signen l'Acord Multilateral, entre ells els de l'Espai Econòmic Europeu, Suïssa i el Regne Unit. Demana el document a la companyia abans del viatge. Més detall a la carta verda.

Compte amb el nom: al Reglament de matriculació (article 21) «carta verda» surt també com un altre nom del certificat de matriculació. Si en un tràmit del Registre et demanen «la carta verda», pregunta de quin document parlen.

Errors que veiem sovint

• Deixar caducar la pòlissa d'un cotxe que no es fa servir. L'obligació continua.
• Passar dels sis mesos amb matrícula estrangera pensant que l'assegurança d'origen ho arregla.
• No enviar la declaració amistosa a temps perquè «ja trucaré».
• Signar sense mirar qui pot conduir el cotxe.
• Contractar amb una companyia que no està autoritzada a Andorra.

El preu

Cap asseguradora andorrana no publica tarifes. Circulen taules en webs d'expatriats, però no diuen d'on surten, i per això no les fem servir. Hi influeixen l'edat, els anys de carnet, l'historial de sinistres, el cotxe i les cobertures. Amb el formulari t'orientem i, si tu ho marques, et posem en contacte amb un professional autoritzat. Si també tens patinet, mira l'assegurança de patinet elèctric: el Codi també obliga qui condueix un VMP a tenir assegurança.

Preguntes freqüents