Seguro de coche en Andorra: qué es obligatorio y qué puedes añadir

En Andorra todo coche matriculado en el país tiene que llevar un seguro contratado con una compañía autorizada para operar aquí. La ley fija un mínimo de 50.000.000 de euros por siniestro, para daños a terceros y a ocupantes, y una duración mínima de un año. Sin seguro, el vehículo queda inmovilizado hasta que lo tengas.

Lo que dice la ley

El artículo 98 de la Llei 12/2021 del Codi de la circulació es la base. Lo repite casi igual el artículo 7 del Reglamento de matriculación.

La Llei 12/2017 de seguros va en la misma línea: su disposición adicional quinta obliga a contratar con entidades autorizadas en Andorra todos los seguros que no son de vida cuando el riesgo está en el país. Puedes comprobar si una compañía lo está en el buscador de la AFA (Autoritat Financera Andorrana) o en nuestra lista de aseguradoras de Andorra.

Un detalle que ayuda a entender el sistema: el Bureau Andorrà recuerda que el seguro es obligatorio aunque el coche no se use. Si lo tienes parado en el garaje todo el invierno, sigue necesitando póliza mientras esté matriculado.

Los papeles que tienes que llevar

El artículo 87.2 del Codi pide llevar encima y enseñar a los agentes si te lo piden:

1. El permiso de conducir válido.
2. El certificado de matriculación del vehículo.
3. El certificado del seguro en vigor o el recibo que acredita que la póliza está vigente.
4. Si toca, el certificado de la ITV.

El artículo 98.4 añade que los agentes pueden pedirte el comprobante de la póliza y el recibo de vigencia. Guarda una copia en la guantera y otra en el móvil.

Qué pasa en la ITV

La ITV también mira el seguro. El artículo 99.3 del Codi dice que, una vez comprobada la identificación del vehículo y la vigencia del seguro obligatorio, la inspección revisa el estado del coche. Si el seguro ha caducado, tendrás un problema antes de llegar a los frenos. Los plazos y el procedimiento los contamos en la ITV en Andorra.

Responsabilidad civil y lo demás

El mínimo legal paga los daños que causes a otros y a tus ocupantes. Lo que le pase a tu coche depende de lo que añadas. Estas son las coberturas habituales en el mercado; cada compañía las agrupa y las llama a su manera, así que léelas en tus condiciones particulares:

En un país de puertos y nieve, mira bien la asistencia: si cubre desde el primer kilómetro, si incluye Cataluña y Francia, y qué pasa si el coche se queda en un puerto cerrado. Pregunta también si la grúa te lleva a tu taller o al que diga la compañía.

Qué mirar en la póliza antes de firmar

La Llei 12/2017 obliga a la aseguradora a informarte antes de firmar, en términos claros, de la ley aplicable al contrato, de que está supervisada por la autoridad de seguros y de los procedimientos de reclamación (artículo 46). Con eso en la mano, repasa:

1. Quién conduce. Si pones un conductor habitual y lo lleva otra persona, mira qué pasa. Pregunta también si cambian las condiciones con conductores jóvenes o noveles.
2. Franquicias. Si hay una parte del daño que pagas tú, que esté escrita en euros y sepas en qué coberturas se aplica.
3. Valor del coche. En robo o siniestro total, comprueba si te pagan el valor de compra, el venal o el de mercado.
4. Ámbito territorial. Que cubra los países por donde vas a circular.
5. Renovación. Fecha de vencimiento y cómo se avisa de los cambios. El artículo 46.2 dice que los cambios que proponga la entidad necesitan tu consentimiento claro.
6. Reclamaciones. El artículo 48 obliga a las aseguradoras a tener mecanismos de mediación y arbitraje voluntarios. Pregunta cuál es el suyo.

Las tarifas, según el artículo 47 de la misma ley, las fija cada compañía libremente. Por eso dos ofertas para el mismo coche pueden ser muy distintas.

Si tienes un accidente

El Codi de la circulació dedica los artículos 56 a 58 a los accidentes. Lo práctico:

Con heridos (artículo 57). Para sin crear otro peligro, ponte el chaleco reflectante si sales a la calzada, señaliza, pide ayuda sanitaria y avisa a la Policía. Quédate o vuelve al lugar hasta que llegue, salvo que te autorice a irte o tengas que atender a un herido. Si te lo piden, da tu identidad y los datos del vehículo.

Solo daños materiales (artículo 58). Para en un sitio adecuado, ponte el chaleco, rellena la declaración amistosa de accidente y comunícalo a las aseguradoras en un plazo máximo de ocho días naturales. Se puede llamar a los agentes si hay anomalías en la documentación del otro, si no os ponéis de acuerdo con la declaración o si sospechas que alguien conduce bajo los efectos del alcohol o las drogas.

Si das a un coche aparcado. El mismo artículo pide identificarte con una nota escrita con tus datos y hacer la declaración en el mismo plazo.

Lleva un formulario de declaración amistosa en el coche. Rellenarlo en el momento, con fotos, ahorra discusiones después.

Si acabas de llegar

El Reglamento de matriculación marca los pasos:

• Seis meses con la matrícula extranjera. El artículo 3.12 permite a un residente circular con su coche matriculado fuera un máximo de seis meses desde que obtiene la autorización de residencia. Pasado ese plazo, o lo matriculas en Andorra o no puede circular.
• Seguro mientras tanto. El artículo 98.2 del Codi exige que los coches extranjeros que circulan por Andorra estén cubiertos al menos como los andorranos. Confirma con tu aseguradora de origen que tu póliza sigue valiendo cuando ya vives aquí.
• Traer tu coche por cambio de residencia. El artículo 3.9 permite matricular los vehículos que ya estaban a tu nombre en tu residencia anterior si acreditas que los tienes desde hace seis meses o más, y siempre que el coche no tenga más de cinco años desde la fabricación.
• Cambios de datos. El artículo 3.11 obliga a comunicar al Registro de Vehículos cualquier cambio en un plazo de quince días hábiles.

Con la matrícula andorrana, toca el seguro andorrano. Lo contamos paso a paso en coche con matrícula extranjera en Andorra y, si estás con todo el papeleo, en recién llegado a Andorra.

Para salir del país

Para circular por España, Francia y el resto de Europa, tu seguro tiene que acreditarse fuera. Según el Bureau Andorrà, el seguro obligatorio andorrano cubre los accidentes en Andorra y en los países cuyos bureaux firman el Acuerdo Multilateral, entre ellos los del Espacio Económico Europeo, Suiza y el Reino Unido. Pide el documento a tu aseguradora antes del viaje. Más detalle en la carta verde.

Ojo con el nombre: en el Reglamento de matriculación (artículo 21) «carta verda» aparece también como otro nombre del certificado de matriculación. Si alguien te pide «la carta verda» en un trámite del Registro, pregunta a qué documento se refiere.

Errores que vemos a menudo

• Dejar caducar la póliza en un coche que no se usa. La obligación sigue.
• Pasar de los seis meses con matrícula extranjera pensando que el seguro de origen lo arregla.
• No mandar la declaración amistosa a tiempo porque «ya llamaré».
• Firmar sin mirar quién puede conducir el coche.
• Contratar con una compañía que no está autorizada en Andorra.

El precio

No hay tarifas públicas de ninguna aseguradora andorrana. Circulan tablas en webs de expatriados, pero no citan de dónde salen, así que no las usamos. Influyen la edad, los años de carné, el historial de siniestros, el coche y las coberturas. Con el formulario te orientamos y, si tú lo marcas, te ponemos en contacto con un profesional autorizado. Si además tienes patinete, mira el seguro de patinete eléctrico: el Codi también obliga a quien conduce un VMP a tener seguro.

Preguntas frecuentes